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美联储降息将如何影响购房贷款?

美联储

降息如何影响贷款利率

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美联储降息

在美国购买房产,尤其是进行贷款买房,一定需要对贷款利率进行特别关注,关于美国贷款种类,及如何运作,请回顾本公众号之前发布的原创文章非美国公民,没有收入也可以贷款买房吗?

简单来说,大部分贷款购房者会接触到的一个指标就是“30年固定贷款利率”,这也是大多数人会运用到的贷款种类,而申请时的贷款利率多少,直接影响未来30年每个周期需要还的贷款额度,特别是对于还款总量上来说,更是可能造成巨大的区别!

本周发生的一件大事,美联储自2008年超过十年,首次将美国联邦基金利率(benchmark federal funds rate)下调,从2.5%下降到2.25%,这对于在美国贷款买房意味着什么?又会对30年固定贷款利率,产生怎样的影响?

什么是美国联邦基金利率?

联邦基金利率并不直接作用在银行对外贷款上,联邦基金利率直接影响的是商业银行之间及商业银行与信用单位的隔夜贷款利率,当该利率低的时候,银行还储户存款的风险降低,银行可以减少自己的存款储备金,而将更多的存款进行放贷,银行给客户的贷款利率也就会随之向下浮动。

因此在此时贷款会更加容易,还款利率也越低。而同时,存款利率也会相对降低。

但是联邦基金利率并不是贷款利率的唯一决定因素,贷款利率还受其他多项指标的影响,因此,本轮降息,对贷款利率来说有一定利好消息,会有助于贷款利率维持在低位水平,但影响有一定限度。

美联储降息将如何影响购房贷款?

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当前贷款利率

下图表是来自mortage reports的8月2日最新贷款利率的平均水平,左侧各项贷款的种类,在上面提到的公众号文章中有过详细的分析,不再赘述。可以看出当前的30年固定贷款利率及其他贷款的利率都有所降低。根据美国CNBC的报道,近期的固定贷款利率一直是自2016年12月份以来的最低水平。而因为存款利率已经很低,及其他因素的影响,固定贷款利率应该会在这一范围内波动,而不会继续大幅降低,因此近期已经是贷款买房的最佳时期。

美联储降息将如何影响购房贷款?

数据涞源:themortgagereports

数据因个人信用和收入等因素的不同,真实贷款利率会有所出入

美联储降息将如何影响购房贷款?

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其他影响贷款利率的因素

除了美联储对于美国联邦基金利率的调整以外,通常还会有以下几个指标对贷款利率产生影响,分别是:

主要股指(Major stock indexes)

金价(Gold prices)

原油价格(Oil prices)

10年期债券收益率(yield on 10-year Treasurys )

CNN货币恐惧与贪婪指数等(CNNMoney’s Fear & Greed Index)…

本文参阅了下列文章,有兴趣的朋友可以复制后面的链接阅读原文。

1. Mortgage rates today, August 2, 2019, plus lock recommendations – themortgagereports

https://themortgagereports.com/53508/mortgage-rates-today-august-2-2019-plus-lock-recommendations

 

2The Fed Just Cut Interest Rates. Here’s What That Means for You. –NYtimes

https://www.nytimes.com/2019/07/31/your-money/fed-interest-rates.html

 

3. Fed’s first rate cut in more than 10 years: What it could mean for your finances –CBS News

https://www.cbsnews.com/news/feds-first-rate-cut-in-10-years-what-it-could-mean-for-your-finances/

4.Here’s what that Fed rate cut means for you –CNBC

https://www.cnbc.com/2019/07/31/heres-what-that-fed-rate-cut-means-for-you.html

美联储降息将如何影响购房贷款?

本文来源于互联网:美联储降息将如何影响购房贷款?

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